مقایسه خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در حساب بانکی

مقایسه خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در حساب بانکی

در این نوشته می خواهیم به مقایسه خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در حساب بانکی بپردازیم.

سپرده گذاری در بانک به عنوان یکی از شناخته شده ترین نوع سرمایه گذاری برای مردم ما عنوان می شود.

هرچند راه های متعددی برای سرمایه گذاری وجود دارد.

در کنار سپرده گذاری در بانک به عنوان راههایی مطمئن و یا نا مطمئن و پرریسک نیز برای سرمایه گذاری وجود دارد.

چرا پرریسک،زیرا برخی از مردم در برخی موارد اعم از طلا و سکه و بورس و …شناخت کافی ندارند.

شاید در سالهای اخیر بیمه عمر به عنوان یکی از مواردی که در میان مردم غریبه  مطرح شده است.

بیمه عمر به عنوان یکی از جامع ترین نوع بیمه ای در سطح کشور بهترین و یا شاید مطمئن ترین راه سرمایه گذاری است.

به این صورت که قراردادی با یکی از نمایندگی های طرف قرارداد مطرح منعقد می گردد.

شرکت های بیمه در قبال سرمایه گذاری بیمه گزاران اقدام به تقسیم سود به صورت سالیانه می نمایند.

نکته قابل ذکر اینکه بخشی نیز بابت مشارکت شرکت در قرارداد به صورت سالیانه در حساب بیمه گزاران منظور می گردد.

ابعاد متنوعی برای مقایسه بیمه عمر با سپرده گذاری در بانک وجود دارد.

این ابعاد را در ادامه توضیح خواهیم داد.

۱-سود سرمایه گذاری در بیمه عمر و سپرده بانکی

اگر  سود سپرده های بانکی را مد نظر قرار دهیم مطلعیم که مدت و نرخ مشخصی برای سپرده ها تعیین می گردد.

اما در خصوص بیمه های عمر و تشکیل سرمایه این چنین نیست.

بیمه های عمر و سرمایه گذاری دارای دو نوع سود اندوخته و سرمایه بیمه گزار است.

۱-سود تضمینی مشابه سود سپرده ای بانکی که معمولا در سال های اول ۱۶ و سال دوم ۱۳ و سالهای بعدی ۱۰ درصد می باشد.

۲-سود حاصل از مشارکت منافع

معمولا در این نوع سود شرکت ها از محل سرمایه گذاری بیمه گزاران استفاده و در پروژه ها استفاده می کنند.

این نوع سود معمولا به شکلی که مبلغ اندوخته سپرده گذاران به میزان ۸۵ درصد تسهیم می گردد.

معمولا در بلند مدت سود حاصل از بیمه های عمر و سرمایه گذاری بهتر  مطمئن تر است.

۲-سرمایه مورد نیاز برای سرمایه گذاری

همانطور که اشاره شد برای سرمایه گذاری کوتاه مدت بانک ها و سرمایه گذاری بلند مدت،بیمه عمر و سرمایه گذاری مناسب است.

اما در خصوص میزان سرمایه گذاری اشاره به این نکته که در هنگام سپرده گذاری در بانک باید مبلغ قابل توجهی سپرده گذاری گردد.

در صورتی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری این چنین نیست.

در هنگام عقد قرارداد با بیمه بر اساس میزان حقوق و درآمد بیمه گزار،طرح ها تعریف می گردد.

در بسیاری از شرکت ها بیمه با سرمایه ماهیانه ۵۰ و ۱۰۰ هزار تومان نیز امکان سرمایه گذاری وجود دارد.

شرکت های بیمه طرح های متنوعی برای سرمایه گذاری افراد و بر اساس درآمدشان تعریف و قرارداد منعقد می نمایند.

یکی دیگر از شرایط بیمه انعطاف شرایط بیمه گزار می باشد.

یعنی در هر زمان امکان کم و زیاز کردن میزان سرمایه گذاری وجود دارد.

۳-امکان دریافت وام و تسهیلات در بیمه عمر و بانک

قوانین تسهیلاتی بانک تابع شرایط و نوع عقود می باشد.

بانک ها بر اساس میانگین سپرده مشتریان و به فراخور نیازشان با درصد های مختلف اقدام به اعطای تسهیلات به مشتریان خود می نمایند.

برخی مشتریان بانکی سپرده های خود را به مدت های مشخصی مسدود و نسبت به دریافت وام اقدام می نمایند.

در هنگام دریافت وام وجود ضامنین و درارای شرایط و توثیق و نوع وثیقه مورد تقاضا الزامی  و تابع قوانین مشخصی است.

در صورتی که در بیمه عمر و با گذشت مدت مشخصی از زمان انعقاد قرارداد امکان دریافت وام به  میزان ۹۰ درصد اندوخته وجود دارد.

نکته قابل ذکر اینکه هیچ گونه ضامن و یا وثیقه ای برای دریافت تسهیلات نیاز نمی باشد.

۴-معاف مالیاتی

یکی از بزرگترین دغدغه های سپرده گذاران بانکی دریافت مالیات از محل سپرده گذاری است.

در صورتی که بیمه های عمر شامل معاف مالیاتی  و اندوخته بیمه گزاران شامل هیچگونه مالیاتی نمی گردند.

در صورت فوت سپرده گذار مالیات بر ارث برای خانواده ایشان لحاظ شده در صورتیکه برای بیمه عمر به این شکل نیست.

در صورت فوت بیمه گزار تمامی اندوخته وی در محل بیمه عمر به ذینفعان و خانواده ایشان بدون مالیات تعلق می گیرد.

۵-پوشش های بیمه عمر

یکی از جذاب ترین قسمت های بیمه عمر پوشش های آن می باشد.

بیمه عمر با پوشش های متنوعی اعم از پوشش امراض خاص،هزینه های پزشکی و هزینه های ناشی از حوادث و نقص عضو و …

پوشش های بیمه عمر به این معنی است که در صورتی که حادثه ای به بیمه گزار رخ بدهد بیمه از طرف وی تمامی هزینه ها را پرداخت می نماید.

به همین دلیل بیمه عمر نسبت به سپرده های بانکی معنادار و پررنگ تر بوده است.

___________________________________

بیشتر بیاموزید:

شرایط بیمه آتش سوزی سامان

شغل بیمه

بهترین بیمه عمر

_____________________________________

۶-امکان مصادره اموال

زمان انعقاد قرارداد با بیمه جهت بیمه عمر این نکته حائز اهمیت می گردد، در صورت داشتن طلبکار مبلغی به وی پرداخت نمی گردد.

این به این معناست که مبلغ اندوخته در بیمه عمر و سرمایه گذاری به طور تمام و کمال برای بیمه گزار می باشد.

در صورتی که در سپرده های بانکی به این شکل نیست و در صورت داشتن دستور قضایی امکان مصادره آن وجود دارد.

۷-سرمایه گذاری در زمان بیکاری

یکی از مهمترین زمان های کمک رسانی بیمه عمر و سرمایه گذاری در زمان بیکاری و ازکار افتادگی است.

ممکن است بر اثر حوادث و  یا پیشامدهایی امکان ادامه کار برای بیمه گزار فراهم نگردد و دیگر وی در آمد گذشته را نداشته باشد.

در این زمان بانک هیچگونه خدماتی به فرد بابت از کار افتادگی ارائه نداده و مخارج وی را تامین نمی نماید.

در حالی که در بیمه عمر و آیتم از کار افتادگی به وی بسیار مفید و حائز اهمیت بوده و بسیار کمک رسان می باشد.

در این صورت مبلغی تحت عنوان از کار افتادگی به وی پرداخت  و از ادامه پرداخت حق بیمه معاف می گردد.

این نوع پوشش در هنگام کاهش در آمد فرد بیمه گزار به عنوان بهترین مزیت شناخته و مطرح می گردد.

۸-ریسک بانک ها و شرکت های بیمه ای

گزارش های متنوعی مبنی بر ورشکستگی بانک ها و موسسات مالی و اعتباری مطرح است.

این قضیه ریسک نقدینگی سپرده گزاران را افزایش می دهد.

در صورتی که شرکت های بیمه ای از جانب بیمه مرکزی گزارش های شفاف و روشن به صورت سالیانه منتشر می کنند.

بیمه مرکزی بر اساس سطح توانگری و ضریب ورشکستگی اطلاعات جالب توجهی به بیمه گزاران ارائه می دهند.

این گزارشات می تواند در انتخاب شرکت بیمه ای جهت عقد قرارداد بیمه موثر باشد.

بیمه گزاران قادرند نسبت به انتخاب شرکت بیمه بر اساس سطح توانگری اقدام نمایند.

۹-داشتن تخصص

در بازار اقتصادی امروزی داشتن تخصص در آینده نگری و نوع سرمایه گذاری بسیار مهم است.

شاید در بازارهایی همچون بورس و سکه و طلا و … تخصص حرف اول را می زند.

داشتن دانش بانکی هم در شناخت قوانین بانکی به جهت سرمایه گذاری نیاز اولیه است.

در بیمه های عمر و تامین سرمایه مشاوره بیمه ای دیگر نیاز به داشتن تخصص نیست .

در دراز مدت می تواند بیمه عمر کمک رسان باشد.

چرا که سود تضمین وابسته به هیچگونه دانش و تخصصی نیست و تمامی آن توسط شرکت ها انجام می گردد.

نتیجه گیری در مورد انتخاب بهترین راه سرمایه گذاری

بنا بر آنچه که گفته شد با احتساب مزایا و محسنات بیمه عمر  بهترین راه برای سرمایه گذاری باشد.

با توجه به خطرات و ریسک های سرمایه گذاری و بازارهای آشفته موجود و همچنین وجود راهی امن برای سرمایه گذاری این نوع مناسب است.

سرمایه گذاری در بیمه عمر در کنار حساب های بانکی می تواند به عنوان مکملی مطمئن لحاظ گردد.

خرید بیمه های عمر برای فرزندانمان به عنوان بهترین چراغ راه آینده شان می تواند درنظر گرفته شود.

پانوشت:

تیم سازی در بیمه،آکادمی بیمه