بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر چیست ؟ به تحلیل و توضیح بیشتر در سایت آکادمی بیمه می پردازیم با ما همره باشید .

همه انسان ها نگران آینده خود و فرزندانشان هستند. آیا شما برنامه ای برای آینده فرزندتان دارید ؟ آیا سرمایه ای برای آینده اش اندوخته اید ؟ آیا به دنبال راه حلی مطمئن برای ساختن آینده ای بهتر هستید ؟

یکی از راه های امن و مطمئن ، استفاده از بیمه است. بیمه عمر و سرمایه گذاری می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد .

برای مطالعه بیشتر:

بهترین بیمه عمر

آموزش بازاریابی بیمه  

اگر در سنین کودکی به فکر آینده کودکانمان باشیم و برای آن ها بیمه عمر بخریم ، سال ها بعد زمانی که به سن جوانی رسیدند اندوخته ای دارند، که می توانند برای نیاز های مختلف روی آن حساب کنند . به طور مثال هزینه ازدواج ، مسکن ، جهیزیه و یا حتی سرمایه برای راه اندازی کسب و کار باشد .

یکی از راه های امن و مطمئن ، استفاده از بیمه است. بیمه عمر و سرمایه گذاری می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد .

معمولا بیمه های عمر دو رویکرد دارند :

به شرط فوت بیمه گذار هستند یا به شرط حیات بیمه گذار .

مزایا و پوشش های بیمه عمر چیست ؟

• دریافت وام بدون نیاز به ضامن ، وثیقه و تشریفات اداری .
• سرمایه بیمه عمر و سرمایه گداری همواره از معافیت مالیاتی برخوردار هستند .
• سود تضمینی سالانه ۱۶% که بر اساس مصوبه های بیمه مرکزی مشخص می شود .
• ایجاد سرمایه تجمع یافته که پس از پایان قرارداد که به صورت مستمر و یا یک جا که به فرد پرداخت خواهدشد .
• سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری در طرح های مختلف سرمایه گذاری .

بیمه عمر چه مواردی را پوشش می دهد ؟

بیمه عمر موارد متعددی را پوشش می دهد، که با توجه به شرایط و تمکن مالی افراد و سرمایه آنها متفاوت است .

خطرفوت به هر علت که تحت عنوان سرمایه عمر یاد می شود .

خطر فوت بر اساس حادثه که عمدی و ارادی نباشد و همچنین در اثر بیماری نباشد .

نقص عضو و از کار افتادگی به هرعلتی ممکن اتفاق بیفتد که منجر به از کار افتادگی دایم عضو شود .

امراض خاص که در آن ۵ نوع بیماری تحت پوشش قرار می گیرد، از جمله  سکته مغزی، سکته قلبی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی ( شامل ریه، قلب ، کبد، مغز استخوان و کلیه ) هستند .

هزینه پزشکی حادثه که فقط یکبار در طول قرارداد قابل استفاده است .

بیشتر بخوانید: آموزش فروش بیمه

حق بیمه عمر چیست ؟

مبلغ حق بیمه

میزان حق بیمه عمر مبلغ خاصی نداره و شخص می تواند بر اساس برنامه ریزی که برای سرمایه گذاری در بیمه عمر دارد می‌تواند مبالغ مختلفی را انتخاب و پرداخت کند .

برای هماهنگی بیشتر بیمه عمر با شرایط تورمی موجود در جامعه حق بیمه هر ساله افزایش پیدا می کند . حق بیمه با توجه به شرایط می تواند بین ۵-۲۵ درصد رشد داشته باشد .

نحوه پرداخت حق بیمه چگونه است ؟

شما می توانید حق بیمه ها را به صورت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه و یا یکساله پرداخت کنید .

سن افراد برای ریسک بیمه ای فرد بیمه شده

سن فرد بیمه شده یکی از مهم ترین عوامل تاثیرگذار است، که در ریسک سنجی بیمه ها محاسبه می شود . این مقادیر بر اساس جدول اطلاعات مرگ و میر جمعیت در آن جامعه  محاسبه می شود .

بیشتر بخوانید : آموزش فروش بیمه عمر 

مقدار سود پرداختی

حداقل سود دریافتی از شرکت بیمه است که بر اساس مصوبات بیمه مرکزی مشخص می شود و در اغلب شرکت های بیمه یکسان است .

سود تضمینی در سال های اول بیشتر است و در چند مرحله به مقدار ناچیزی کاهش می یابد ودر مقدار ثابتی تا انتهای قرارداد باقی می ماند.

براساس آیین نامه ها مرکزی سود تضمینی اینگونه محاسبه می شود :

در دو سال اول ۱۶% سود تضمینی به سرمایه اندوخته بیمه گذار تعلق می گیرد ،

در سال سوم، چهارم و پنجم ۱۳% سود تضمینی به سرمایه اندوخته بیمه گذار تعلق می گیرد ،

و بعد از این سال ها ۱۰% علی الحساب محاسبه می شود .

سود مشارکتی مقدار متغیری دارد و هرسال مقدار آن اعلام شده و پرداخت می شود .

 حتما بخوانید : بازاریابی بیمه عمر

هزینه های اداری و کارمزد ها

برای صدور بیمه نامه مبالغی مانند کارمزد نماینده بیمه ، کارمزد بیمه مرکزی  و … کسر می شود که بر مقدار اندوخته تاثیر دارد و سود دهی بیمه عمر را در چند سال اول کاهش می دهد .

محدوده سنی

برای خردسالان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی و در بعضی از شرکت های بیمه عمر تا ۹۰ سالگی ، بیمه عمر صادر می شود . البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد .

مدت قرارداد

هر شخص به مدت حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال ( نهایتاً تا ۱۰۶ سالگی )  میتواند تحت پوشش بیمه عمر قرار گیرد . بدیهی است که هر چه مدت زمان قرارداد افزایش پیدا کند ، سرمایه بیشتری به بیمه شده تعلق خواهد گرفت.

جدول محاسبه بیمه عمر

پس از تکمیل فرم بیمه عمر با توجه به تمامی اطلاعات وارد شده در فرم پیشنهادی بیمه ، شرایط سنی ، پوشش های بیمه ای ، میزان سرمایه گذاری شکل گرفته در جداول بیمه نامه های عمر محاسبه شده و قابل رویت است . شما می توانید با توجه به اطلاعات موجود بررسی کنید که با پرداخت چه میزان حق بیمه از چه مقدار پوشش های بیمه ای و چه مزیت هایی برخوردار خواهید بود .

شما میتوانید این جداول را از شرکت های بیمه ای مختلف تهیه کنید و با مقایسه آن ها متناسب با نیاز ها و هدف هایتان انتخاب درستی داشته باشید .

باید توجه داشته باشید که جداول بیمه عمر برای هر شخصی با توجه به شرایط ، منحصر به فرد است .

بیشتر بدانید : اصول فروش بیمه عمر 

فسخ قرارداد بیمه عمر

شخص پس از گذشت چند ماه و پرداخت حق بیمه با توجه به قرارداد بیمه عمر مقدار اندوخته خود را بازخرید کند و بیمه نامه را فسخ کند . ارزش بازخرید در قرارداد بیمه عمر و در جداول قرارداد موجود است و بر اساس زمانی که از قرارداد گذشته است محاسبه می شود .

————————————————————–

حتما بخوانید:

آموزش بازاریابی بیمه عمر 

آموزش بیمه عمر 

بیمه عمر و بیمه تکمیلی چه تفاوتی با هم دارند؟

————————————————————–