انواع خدمات بیمه ایران

انواع خدمات بیمه ایران در سایت آکادمی بیمه به تحلیل آن میپردازیم

در زندگی، هر موقعیت غیرمنتظره ای می تواند رفاه خانواده شما را مختل کند. برای چنین سناریوهایی، انواع خدمات بیمه برای زندگی، سلامت و . . . در ایران موجود است ،که حمایت مالی جامعی را از شما عزیزان و شما ارائه می دهد.

در عین حال، می توانید برای محافظت از دارایی ها و دارایی خود، پوشش بیمه ای را انتخاب کنید.

با این حال، قبل از خرید بیمه ، ضروری است که انواع مختلف بیمه ها را بشناسید و سپس آنهایی را انتخاب کنید که با نیازهای شما مطابقت دارند.

بیمه چیست؟

بیمه یک قرارداد حقوقی بین یک فرد و شرکت بیمه است که به موجب آن بیمه‌گر تعهد می‌کند که در مقابل حوادث غیرمترقبه به مبلغی (حق بیمه) پوشش مالی ارائه کند.

انواع بیمه در ایران را می توان به طور کلی به دو دسته تقسیم کرد:

1. بیمه عمومی
2. بیمه عمر

انواع بیمه های موجود در ایران عبارتند از:

۱٫ بیمه عمومی

•  سلامت
•  خانه
•  آتش سوزی
•  سفر
• مقالات مرتبط

۲٫ بیمه عمر

بیمه عمر مدت دار
بیمه تمام عمر
طرح های وقف
طرح های بیمه مرتبط با واحد
برنامه های کودک
طرح های بازنشستگی

انواع مختلف بیمه از نزدیک :

بیمه عمومی

بیمه‌ های عمومی یکی از انواع بیمه‌هایی هستند که به صورت وجهی در مقابل خسارات وارده به غیر از فوت بیمه‌گذار پوشش می‌دهند. به طور کلی، بیمه عمومی شامل انواع مختلفی از بیمه  است که محافظت مالی در برابر خسارات ناشی از بدهی هایی مانند دوچرخه، ماشین، خانه، سلامت و موارد مشابه را ارائه می دهد.

بیمه سلامت

بیمه های درمانی انواع بیمه هایی هستند که هزینه های ناشی از مراقبت های پزشکی را پوشش می دهند. برنامه های بیمه درمانی مبلغی را که برای درمان هر بیماری یا جراحت پرداخت می شود، پرداخت می کند یا بازپرداخت می کند. انواع مختلف بیمه هزینه های مراقبت های پزشکی متفاوتی را پوشش می دهد.

معمولاً محافظت در برابر:

الف) بستری شدن در بیمارستان

ب) درمان بیماریهای حاد

ج) قبوض پزشکی پس از بستری شدن در بیمارستان

د) رویه های مهدکودک

چند نوع طرح بیمه درمانی وجود دارد که هزینه های درمان مقیم و هزینه های قبل از بستری شدن را نیز پوشش می دهد. افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی در ایران ، بیمه درمانی را به یک ضرورت تبدیل کرده است.

انواع مختلف طرح های بیمه درمانی موجود در ایران عبارتند از:

۱) بیمه درمانی انفرادی: فقط به یک فرد پوشش می دهد

۲) بیمه شناور خانواده: به کل خانواده شما اجازه می دهد تحت یک طرح واحد تحت پوشش قرار گیرند .

۳) پوشش بیماری بحرانی: انواع تخصصی بیمه درمانی که در برابر انواع بیماری های تهدید کننده

زندگی مانند سکته مغزی، حمله قلبی، نارسایی کلیه، سرطان و موارد مشابه پوشش می دهد.

بیمه شدگان با تشخیص بیماری وخیم مبلغی یکجا دریافت می کنند.

۴) بیمه سلامت شهروندان سالمند: این نوع طرح های بیمه برای تمام افراد بالای ۶۰ سال ارائه می شود.

۵) بیمه درمانی گروهی: توسط کارفرما به کارمند خود ارائه می شود.

۶) بیمه سلامت زایمان: این نوع بیمه هزینه های درمانی دوران بارداری، پس از زایمان و زایمان را پوشش می دهد و از مادر و نوزاد محافظت می کند.

۷) بیمه حوادث شخصی: این نوع طرح های بیمه ای تعهدات مالی ناشی از صدمات تصادفی، از کارافتادگی یا فوت را پوشش می دهند.

بیمه خانه

همانطور که از نام آن پیداست، یک بیمه خانه از محتویات و ساختار خانه شما در برابر هر گونه تخریب فیزیکی یا آسیب محافظت می کند. به عبارت دیگر، این نوع بیمه در برابر هر گونه بلایای طبیعی و انسانی از قبیل آتش سوزی، زلزله، گردباد، سرقت منزل و سرقت پوشش می دهد.

بیمه آتش سوزی

بیمه نامه های آتش سوزی انواع مختلفی از پوشش های بیمه ای هستند که هر گونه خسارت ناشی از آتش سوزی را با مبلغی تضمین شده جبران می کنند. این نوع بیمه نامه ها معمولاً پوشش قابل توجهی را برای کمک به افراد و شرکت ها برای بازگشایی مکان های خود پس از متحمل شدن خسارت های شدید ناشی از آتش سوزی ارائه می دهند. این انواع بیمه خطر جنگ، آشفتگی، خسارات ناشی از شورش را نیز پوشش می دهد.

بیمه سفر

بیمه مسافرتی نوعی بیمه است که هنگام بازدید از هر مکانی در ایران یا خارج از کشور، از شما و عزیزانتان محافظت مالی می کند. چه به صورت انفرادی یا همراه با عزیزان خود سفر کنید، پوشش بیمه مسافرتی به شما کمک می کند تا سفری آرام داشته باشید.

پوشش بیمه مسافرتی مشکلاتی را که ممکن است در طول سفر با آن مواجه شوید مانند گم شدن چمدان، لغو پرواز، مفقود شدن پاسپورت، اورژانس های شخصی و پزشکی برطرف می کند.

بیمه عمر

طرح های بیمه عمر پوششی در برابر حوادث ناگوار مانند فوت یا از کارافتادگی بیمه گذار ارائه می دهد. علاوه بر حمایت مالی، انواع مختلفی از بیمه های عمر وجود دارد که به دارندگان بیمه اجازه می دهد تا پس انداز خود را از طریق مشارکت های منظم در گزینه های مختلف سهام و صندوق بدهی به حداکثر برسانند.

شما می توانید یک بیمه نامه عمر انتخاب کنید تا آینده مالی خانواده خود را در برابر عدم قطعیت های زندگی تضمین کنید. پوشش بیمه  شامل مبلغ زیادی است که در صورت بروز اتفاقی برای شما عزیزان قابل پرداخت است.

با استفاده از این نوع بیمه، شما این امکان را دارید که دوره بیمه عمر، میزان پوشش و گزینه پرداخت را بر اساس شرایط مالی انتخاب کنید.

انواع بیمه عمر به شرح زیر است:

• بیمه عمر مدت دار
• طرح های وقف
• طرح های بیمه مرتبط با واحد
• برنامه های کودک
• طرح های بازنشستگی
• طرح های بیمه عمر مدت دار

بیمه مدت دار

ناب ترین و مقرون به صرفه ترین بیمه در بین انواع بیمه ها است، که در آن می توانید پوشش عمر بالایی را برای یک دوره خاص انتخاب کنید.

شما می توانید با پرداخت حق بیمه کم، آینده مالی خانواده خود را با یک طرح بیمه عمر مدت دار تضمین کنید

(طرح های بیمه مدت دار معمولاً ارزش سررسید ندارند و بنابراین نرخ حق بیمه کمتری نسبت به سایر محصولات بیمه عمر ارائه می دهند).
اگر در طول مدت بیمه  برای شما اتفاقی بیفتد، عزیزان شما مبلغ تضمین شده مورد توافق را مطابق با گزینه پرداخت انتخابی دریافت می کنند .

طرح های وقف

طرح‌های وقف اساساً پوشش مالی بیمه‌گذار را در برابر عدم قطعیت‌های زندگی فراهم می‌کند،

در حالی که به آنها اجازه می‌دهد به طور منظم در یک دوره معین پس‌انداز کنند.

پس از سررسید طرح وقف، بیمه گذار در صورت باقی ماندن مدت بیمه ، مبلغی را به صورت یکجا دریافت می کند.

اگر برای شما (به عنوان بیمه شده عمر) اتفاقی بیفتد، بیمه نامه وقف بیمه عمر کل مبلغ تضمین شده را به خانواده شما پرداخت می کند.

طرح بیمه مرتبط با واحد

طرح‌های بیمه واحد، انواعی از بیمه‌ ها هستند که هم مزایای سرمایه‌گذاری و هم مزایای بیمه را تحت یک قرارداد بیمه‌نامه واحد ارائه می‌دهند.

بخشی از حق بیمه ای که برای طرح بیمه مرتبط با واحد پرداخت می کنید به انواع اوراق مشارکت و اوراق بدهی مرتبط با بازار اختصاص می یابد.

حق بیمه باقیمانده به ارائه پوشش مادام العمر در طول مدت تصدی بیمه نامه کمک می کند.

در این محصول از نوع بیمه سرمایه گذاری، شما این امکان را دارید که تشخیص حق بیمه را به ابزارهای مختلف بر اساس نیازهای مالی و ریسک بازار خود انتخاب کنید.

برنامه های کودک

طرح های کودک انواعی از بیمه هایی هستند که به شما کمک می کنند تا اهداف زندگی فرزندتان مانند تحصیلات عالی و ازدواج را حتی در غیاب شما از نظر مالی تامین کنید.

به عبارت دیگر، برنامه های کودک ترکیبی از مزایای پس انداز و بیمه را ارائه می دهد که به شما در برنامه ریزی مالی برای نیازهای آینده فرزندتان در سن مناسب کمک می کند.

مبلغ دریافتی در سررسید تحت این نوع بیمه می تواند برای رفع نیازهای مالی فرزند شما استفاده شود.

طرح های بازنشستگی

طرح بازنشستگی که به عنوان طرح بازنشستگی نیز شناخته می شود، نوعی برنامه سرمایه گذاری است

که به شما کمک می کند تا بخشی از پس انداز خود را در یک دوره طولانی جمع آوری کنید.

اساساً، یک طرح بازنشستگی به شما کمک می‌کند تا با عدم قطعیت‌های مالی پس از بازنشستگی مقابله کنید

و تضمین می‌کند که همچنان جریان درآمدی ثابتی دریافت می‌کنید حتی پس از پایان سال‌های کاری‌تان.

به عبارت دیگر، طرح بازنشستگی می تواند نوعی بیمه در ایران باشد که به شما امکان می دهد یک بالشتک مالی برای زندگی پس از بازنشستگی خود ایجاد کنید،

که در آن مبلغ مشخصی را به طور منظم تا زمان بازنشستگی خود کمک کنید.

متعاقباً مبلغ انباشته شده به عنوان مستمری یا مستمری در فواصل زمانی معین به شما بازگردانده می شود.

عوامل تعیین کننده پوشش بیمه عمر شما

اگرچه پوشش بیمه عمر و حق بیمه آن به عوامل مختلفی بستگی دارد، اما برخی از موارد مهم عبارتند از:

۱٫ سن بیمه گذار

۲٫ شرایط بهداشتی – هم فعلی و هم سابقه

۳٫ شغل

۴٫ عادات سیگار کشیدن و نوشیدن

۵٫ نوع بیمه نامه

۶٫ سابقه ادعا

۷٫ مکان

شما در مورد انواع مختلف بیمه که می توانید بر اساس نیازها و نیازهای خود خریداری کنید، مطالعه می کنید. با این حال، برای سوالات بیشتر در مورد انواع بیمه های عمر، می توانید با آکادمی بیمه تماس بگیرید. ما چندین راه حل بیمه عمر را در هر دسته ارائه می دهیم تا بتوانید بهترین مورد را برای شما انتخاب کنید.