بیمه عمر و بیمه تکمیلی چه تفاوتی با هم دارند؟

بیمه عمر و بیمه تکمیلی چه تفاوتی با هم دارند؟ در سایت آکادمی بیمه قصد داریم اطلاعات مفیدی درباره ی تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی ارائه دهیم.

وظیفه و کارکرد بیمه، جبران خسارت به هنگام وقوع حادثه و پذیرش ریسک بیمه‌گزار است. بیشترین ریسک و خسارتی که در زندگی انسان ها خطراتی هستند که سلامتی انسان را تهدید می‌کنند. شاید بتوان گفت مهم ‌ترین بیمه‌ها،  بیمه‌هایی هستند که به سلامتی و بیماری‌ها ربط دارند. بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است که پوشش‌های زیادی برای انواع بیماری‌ها دارد.

امروزه با توجه به افزایش سرسام آور هزینه های درمان، افراد زیادی تمایل به داشتن بیمه درمانی مناسب دارند تا در بزنگاه ها و شرایط بیماری از آن استفاده کنند. اغلب اطلاعات کافی درباره ی تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر ندارند.

بیشتر بخوانید: بیمه چیست و انواع بیمه؟

بیمه عمر و بیمه تکمیلی چه تفاوتی با هم دارند؟

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یکی از انواع بیمه های اشخاص است که شخص بیمه گذار در ازای پرداخت مقدار مشخصی برا اساس قرارداد، تحت عنوان حق بیمه از پوشش بیمه عمر بهرمند شود. بیمه عمر یکی از سرمایه گذاری های بلند مدت است. بیمه عمر موارد متعددی را پوشش می دهد، که با توجه به شرایط و تمکن مالی افراد و سرمایه آنها متفاوت است .

خطرفوت به هر علت که تحت عنوان سرمایه عمر یاد می شود .

خطر فوت بر اساس حادثه که عمدی و ارادی نباشد و همچنین در اثر بیماری نباشد .

نقص عضو و از کار افتادگی به هرعلتی ممکن اتفاق بیفتد که منجر به از کار افتادگی دایم عضو شود .

امراض خاص که در آن ۵ نوع بیماری تحت پوشش قرار می گیرد:

از جمله سکته مغزی، سکته قلبی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی ( شامل ریه، قلب ، کبد، مغز استخوان و کلیه ) هستند .

هزینه پزشکی حادثه که فقط یکبار در طول قرارداد قابل استفاده است .

بیشتر بخوانید : آموزش فروش بیمه عمر 

مزایا و پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری :

• دریافت وام بدون نیاز به ضامن ، وثیقه و تشریفات اداری .
• سرمایه بیمه عمر و سرمایه گداری همواره از معافیت مالیاتی برخوردار هستند .
• سود تضمینی سالانه ۱۶% که بر اساس مصوبه های بیمه مرکزی مشخص می شود .
• ایجاد سرمایه تجمع یافته که پس از پایان قرارداد که به صورت مستمر و یا یک جا که به فرد پرداخت خواهدشد .
• سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری در طرح های مختلف سرمایه گذاری

بیشتر بخوانید:

بیمه عمر چیست؟

بهترین بیمه عمر

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی فقط برای جبران هزینه های درمانی کاربرد دارد. این بیمه اصلا شبیه بیمه عمر نیست و حالت سرمایه گذاری ندارد. اگر شما در طول مدت بیمه نامه هیچ استفاده ای از بیمه تکمیلی نکنید، حق بیمه از بین می رود و باید آن را تمدید کنید. قرارداد بیمه درمان تکمیلی به صورت یک ساله است.  جزئیات در شرکت های مختلف متفاوت است و طرح های مختلفی دارد و پوشش‌ها و سقف تعهدات آن یکسان نیست. اما معمولا در بیمه‌های تکمیلی، هزینه‌های درمانی رایجی مانند جراحی، بستری، دندان پزشکی، خدمات آزمایشگاهی، دارو، جراحی‌ های سرپایی، زایمان و … پوشش می دهد.

بیماری‌های تحت پوشش در بیمه تکمیلی

بیماری‌های تحت پوشش در بیمه عمر، محدود‌تر است. اما در بیمه‌ تکمیلی به جز امراض خاص، هزینه‌های رایج درمانی مانند خدمات آزمایشگاهی، جراحی‌های سرپایی، زایمان، دارو، دندانپزشکی و… هم پوشش می دهد.

نکته مهمی که قبل از پرداختن به بحث بیمه درمان تکمیلی باید به آن توجه داشت این است که اغلب شرکت‌های بیمه خدمات، بیمه درمان تکمیلی را مازاد بر بیمه‌های پایه ارائه می‌دهند؛ یعنی بیمه‌گزار باید یکی از بیمه‌های پایه مثل بیمه تامین اجتماعی ، بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح و… را داشته باشد و هنگام استفاده از خدمات پزشکی اول از آن‌ها استفاده کند. بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمه‌ های پایه را مطابق بیمه‌نامه تقبل می‌کند. پس داشتن بیمه پایه برای داشتن بیمه درمان تکمیلی برای بعضی از شرکت‌های بیمه الزامی است.

————————————————————–

حتما بخوانید:

آموزش بازاریابی بیمه عمر 

آموزش بیمه عمر 

————————————————————–

استثناها و خدمات خارج از تعهد بیمه درمان تکمیلی

در تمام بیمه‌ها مواردی خارج از تعهدات است. در این صورت اگر خسارت در آن حالت اتفاق بیفتد، بیمه هیچ تعهدی در برابر بیمه‌ گزار ندارد. در بیمه درمان تکمیلی نیز این موضوع برقرار است. جزئیات مواردی که خارج از تعهدات بیمه درمان تکمیلی است در شرکت‌های مختلف بیمه ممکن است متفاوت باشد. استثناهای بیمه درمان تکمیلی می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• جراحی‌های زیبایی؛ مگر ناشی از حادثه‌ای بیمه شده در طی مدت بیمه باشد.
• عیب‌های مادرزادی؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معتمد بیمه رفع این عیب جنبه درمانی داشته باشد.
• سقط جنین؛ مگر در مواقع قانونی و با تشخیص پزشک معالج.
• ترک اعتیاد
• خودکشی و جنون
• اعمال مجرمانه
• خسارات ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله، آتش‌فشان، جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، آشوب، فعل و انفعالات هسته‌ای و…
• هزینه اتاق خصوصی در مراکز درمانی؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معالج و تائید پزشک معتمد بیمه این امر ضروری باشد.
• هزینه فرد همراه برای بیمار بین ۷ تا ۷۰ سال؛ مگر اینکه به تشخیص پزشک معالج و تائید پزشک معتمد بیمه این امر ضروری باشد.
• جراحی لثه، ارتودنسی، ایمپلنت و کاشت دندان مصنوعی
• زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
• جراحی فک؛ مگر اینکه به علت وجود تومور یا حادثه ‌ای تحت پوشش باشد.
• لوازم آرایشی و بهداشتی که جنبه دارویی دارند.
• هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکار افتادگی کلی
• کلیه هزینه‌های پزشکی که در مرحله تحقیقات بوده و هنوز تعرفه‌ای از وزارت بهداشت درباره آن ارائه نشده باشد.

————————————————————–

حتما بخوانید:

آموزش بازاریابی بیمه عمر 

آموزش بیمه عمر 

————————————————————–

حا مزایا و تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی مطالعه کردید. در واقع می‌توان گفت که بیمه عمر و  بیمه تکمیلی جایگزین یکدیگر نیستند. اما پیشنهاد ما به شما این است که در صورت امکان و برای آسایش خیال خود، هردو بیمه، بیمه عمر و بیمه تکمیلی را تهیه کنید.
اما اگر فقط امکان خرید یکی از این بیمه‌ها را دارید، بیمه عمری را پوشش بیمه ای بیشتری دارد تهیه کنید.