بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر چیست ؟

بیمه عمر چیست ؟ به تحلیل و توضیح بیشتر در سایت آکادمی بیمه می پردازیم با ما همره باشید .

همه انسان ها نگران آینده خود و فرزندانشان هستند. آیا شما برنامه ای برای آینده فرزندتان دارید ؟ آیا سرمایه ای برای آینده اش اندوخته اید ؟ آیا به دنبال راه حلی مطمئن برای ساختن آینده ای بهتر هستید ؟

یکی از راه های امن و مطمئن ، استفاده از بیمه است. بیمه عمر و سرمایه گذاری می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد .


برای مطالعه بیشتر:

بیمه چیست و انواع بیمه ؟

بهترین بیمه عمر

آموزش بازاریابی بیمه  


 

اگر در سنین کودکی به فکر آینده کودکانمان باشیم و برای آن ها بیمه عمر بخریم ، سال ها بعد زمانی که به سن جوانی رسیدند اندوخته ای دارند، که می توانند برای نیاز های مختلف روی آن حساب کنند . به طور مثال هزینه ازدواج ، مسکن ، جهیزیه و یا حتی سرمایه برای راه اندازی کسب و کار باشد .

یکی از راه های امن و مطمئن ، استفاده از بیمه است. بیمه عمر و سرمایه گذاری می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد .

معمولا بیمه های عمر دو رویکرد دارند :

به شرط فوت بیمه گذار هستند یا به شرط حیات بیمه گذار .

مزایا و پوشش های بیمه عمر چیست ؟

  • دریافت وام بدون نیاز به ضامن ، وثیقه و تشریفات اداری .
  • سرمایه بیمه عمر و سرمایه گداری همواره از معافیت مالیاتی برخوردار هستند .
  • سود تضمینی سالانه ۱۶% که بر اساس مصوبه های بیمه مرکزی مشخص می شود .
  • ایجاد سرمایه تجمع یافته که پس از پایان قرارداد که به صورت مستمر و یا یک جا که به فرد پرداخت خواهدشد .
  • سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری در طرح های مختلف سرمایه گذاری .
بیشتر بخوانید
هزینه بیمه تکمیلی انفرادی سامان

 

بیمه عمر چه مواردی را پوشش می دهد ؟

بیمه عمر موارد متعددی را پوشش می دهد، که با توجه به شرایط و تمکن مالی افراد و سرمایه آنها متفاوت است .

خطرفوت به هر علت که تحت عنوان سرمایه عمر یاد می شود .

خطر فوت بر اساس حادثه که عمدی و ارادی نباشد و همچنین در اثر بیماری نباشد .

نقص عضو و از کار افتادگی به هرعلتی ممکن اتفاق بیفتد که منجر به از کار افتادگی دایم عضو شود .

امراض خاص که در آن ۵ نوع بیماری تحت پوشش قرار می گیرد، از جمله  سکته مغزی، سکته قلبی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی ( شامل ریه، قلب ، کبد، مغز استخوان و کلیه ) هستند .

هزینه پزشکی حادثه که فقط یکبار در طول قرارداد قابل استفاده است .

بیشتر بخوانید: آموزش فروش بیمه

 

حق بیمه عمر چیست ؟

مبلغ حق بیمه

میزان حق بیمه عمر مبلغ خاصی نداره و شخص می تواند بر اساس برنامه ریزی که برای سرمایه گذاری در بیمه عمر دارد می‌تواند مبالغ مختلفی را انتخاب و پرداخت کند .

برای هماهنگی بیشتر بیمه عمر با شرایط تورمی موجود در جامعه حق بیمه هر ساله افزایش پیدا می کند . حق بیمه با توجه به شرایط می تواند بین ۵-۲۵ درصد رشد داشته باشد .

نحوه پرداخت حق بیمه چگونه است ؟

شما می توانید حق بیمه ها را به صورت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه و یا یکساله پرداخت کنید .

سن افراد برای ریسک بیمه ای فرد بیمه شده

بیشتر بخوانید
بیمه ورزشی

سن فرد بیمه شده یکی از مهم ترین عوامل تاثیرگذار است، که در ریسک سنجی بیمه ها محاسبه می شود . این مقادیر بر اساس جدول اطلاعات مرگ و میر جمعیت در آن جامعه  محاسبه می شود .

بیشتر بخوانید : آموزش فروش بیمه عمر 

مقدار سود پرداختی

حداقل سود دریافتی از شرکت بیمه است که بر اساس مصوبات بیمه مرکزی مشخص می شود و در اغلب شرکت های بیمه یکسان است .

سود تضمینی در سال های اول بیشتر است و در چند مرحله به مقدار ناچیزی کاهش می یابد ودر مقدار ثابتی تا انتهای قرارداد باقی می ماند.

براساس آیین نامه ها مرکزی سود تضمینی اینگونه محاسبه می شود :

در دو سال اول ۱۶% سود تضمینی به سرمایه اندوخته بیمه گذار تعلق می گیرد ،

در سال سوم، چهارم و پنجم ۱۳% سود تضمینی به سرمایه اندوخته بیمه گذار تعلق می گیرد ،

و بعد از این سال ها ۱۰% علی الحساب محاسبه می شود .

سود مشارکتی مقدار متغیری دارد و هرسال مقدار آن اعلام شده و پرداخت می شود .

 حتما بخوانید : بازاریابی بیمه عمر

هزینه های اداری و کارمزد ها

برای صدور بیمه نامه مبالغی مانند کارمزد نماینده بیمه ، کارمزد بیمه مرکزی  و … کسر می شود که بر مقدار اندوخته تاثیر دارد و سود دهی بیمه عمر را در چند سال اول کاهش می دهد .

محدوده سنی

برای خردسالان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی و در بعضی از شرکت های بیمه عمر تا ۹۰ سالگی ، بیمه عمر صادر می شود . البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد .

بیشتر بخوانید
بیمه اموال

مدت قرارداد

هر شخص به مدت حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال ( نهایتاً تا ۱۰۶ سالگی )  میتواند تحت پوشش بیمه عمر قرار گیرد . بدیهی است که هر چه مدت زمان قرارداد افزایش پیدا کند ، سرمایه بیشتری به بیمه شده تعلق خواهد گرفت.

جدول محاسبه بیمه عمر

پس از تکمیل فرم بیمه عمر با توجه به تمامی اطلاعات وارد شده در فرم پیشنهادی بیمه ، شرایط سنی ، پوشش های بیمه ای ، میزان سرمایه گذاری شکل گرفته در جداول بیمه نامه های عمر محاسبه شده و قابل رویت است . شما می توانید با توجه به اطلاعات موجود بررسی کنید که با پرداخت چه میزان حق بیمه از چه مقدار پوشش های بیمه ای و چه مزیت هایی برخوردار خواهید بود .

شما میتوانید این جداول را از شرکت های بیمه ای مختلف تهیه کنید و با مقایسه آن ها متناسب با نیاز ها و هدف هایتان انتخاب درستی داشته باشید .

باید توجه داشته باشید که جداول بیمه عمر برای هر شخصی با توجه به شرایط ، منحصر به فرد است .

بیشتر بدانید : اصول فروش بیمه عمر 

فسخ قرارداد بیمه عمر

شخص پس از گذشت چند ماه و پرداخت حق بیمه با توجه به قرارداد بیمه عمر مقدار اندوخته خود را بازخرید کند و بیمه نامه را فسخ کند . ارزش بازخرید در قرارداد بیمه عمر و در جداول قرارداد موجود است و بر اساس زمانی که از قرارداد گذشته است محاسبه می شود .

————————————————————–

حتما بخوانید:

آموزش بازاریابی بیمه عمر 

آموزش بیمه عمر 

بیمه عمر و بیمه تکمیلی چه تفاوتی با هم دارند؟

————————————————————–

اشتراک گذاری: