بیمه سازمانی

بیمه سازمانی

در این نوشته به بیمه سازمانی و انواع آن می پردازیم

بساری از مدیران از نیروهای متعدد و پرسنل کارایی استفاده می کنند.

مخاطرات و ریسک های روبه رو برای پرسنل نیز دغدغه اصلی مدیران لایه های مختلف می باشد.

طبیعی است هر سازمان و ارگانی اهداف و مقاصد مختلفی دارد.

خطرات و موانع متعددی برای رسیدن به این اهداف وجود داشته و شامل چالش هایی می باشد.

یکی از مهمترین چالش های روبه رو برای هر مدیری در سازمان وقوع صدمات بدنی به کارکنان و اشخاص زیان دیده می باشد.

زیانی شامل زیان های مالی و جانی و یا تخریب تجهیزات سازمانی.

پس شناسایی ریسک های سازمانی و پیشگیری و انجام اقدامات لازم یکی از مهمترین وظایف مدیران سازمان ها است.

یکی از مهمترین و بهترین راه های جلوگیری از خطرات احتمالی سازمانی و روش های کاهش ریسک های موجود،بیمه سازمانی است.

بنابراین بسیاری از شرکت ها موظف به خرید بیمه های سازمانی از جمله بیمه های درمان تکمیلی، بیمه مسئولیت، مهندسی و تجهیزات الکترونیک ،باربری و بیمه آتش‌سوزی است.

نیاز شرکت ها و سازمان ها به بیمه سبب جلوگیری از ریسک های مالی از جمله ورشکستگی می شود.

وجود بیمه موجب پرداخت خسارت های سازمانی اعم از مالی و جانی احتمالی می باشد.

مزایای خرید بیمه سازمانی

۱-ایجاد شرایط مطلوب و آرامش خاطر برای مدیران

۲-تخفیف شرکت های بیمه در هنگام صدور انواع بیمه های سازمانی

۳-تامین خسارات احتمالی شرکت ها با قید تسریع

۴-جلوگیری از ورشکستی های ناشی از حوادث

۵-جلوگیری از از کارافتادگی پرسنل ناشی از حوادث

۶-سود تضمینی حاصل از مشارکت در منافع

انواع بیمه های سازمانی

بیمه های سازمانی شامل موارد متعددی است که به شرح ذیل باشد.

۱-بیمه درمان تکمیلی سازمانی

۲-بیمه عمر و حوادث

۳-بیمه مسئولیت مدنی

۴-بیمه مهندسی

۵-بیمه آتش سوزی

۶-بیمه آسانسور

۱-بیمه درمان تکمیلی سازمانی:

یکی از انواع بیمه های پوشش دهنده هزینه های سنگین پزشکی،دارویی و جراحی و بیمارستانی بیمه درمان تکمیلی است.

این بیمه به ازای دریافت حق بیمه جبران خدمات و زیان های احتمالی درمانی را شامل می شود.

در این نوع بیمه نامه امکان صدور باید ۵۰ نفر باشند.اما برخی از شرکت ها با فراهم نمودن پنل های سازمانی امکان صدور برای نیروهای کمتر از ۵۰ نفر برای شرکت های کوچک را فراهم می نمایند.

جبران هزینه های بیمارستانی،اعمال جراحی های پاراکلینیکی و خدمات آزمایشگاهی و هزینه ویزیت دارو و…از مهمترین خدمات بیمه تکمیلی سازمانی است.

۲-بیمه عمر و حوادث سازمانی

از جمله بیمه هایی که اکثر سازمان ها و شرکت های خصوصی برای کارمندان خود مهیا و خریداری می کنند.

دراین نوع با پرداخت حق بیمه ناچیز در برابر حوادث و خطرات احتمالی کارکنان را بیمه حادثه و فوت می نماید.

این نوع بیمه نامه که متشکل از دو نوع بیمه نامه عمر و حوادث به صورت مستقل عمل می نماید.

در بیمه عمر و حوادث سازمانی خسارات احتمالی ناشی از فوت را برای بیمه گزاران میسر و در صورت بروز اتفاق،هزینه های مربوطه را پرداخت می نمایند.

۳-بیمه مسئولیت مدنی

یکی از الزامات بسیار مهم در محل کار رعایت ایمنی در حین کار می باشد.

رعایت ایمنی محل کار به عهده کارفرما بوده و یکی از مهمترین وظایف ایشان جهت فراهم نمودن شرایط امنیت فیزیکی در محل کار است.

به منظور جبران خسارات احتمالی مالی و جانی شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت ناشی از فوت و نقص عضو،از این نوع بیمه برای سازمان ها استفاده می شود.

به طور کلی پوشش هایی که برای این نوع بیمه در شرکت های بیمه لحاظ می گردد عبارتند از:

۱-مسئولیت پیمانکاران و مهندسین ناظر

۲-حوادث ناشی از وسایل نقلیه در حین ماموریت

۳-خسارات جانی وارده به اشخاص ثالث

۴-پرداخت خسارات بدون رای مراجع قضایی

۵-پرداخت خسارات ناشی از کارکرد روزانه کارگزان

۶-سایر فعالیت های بیمه شده در حین انجام فعالیت های نامرتبط

۴-بیمه مهندسی

یکی از بیمه ای اموال که تمامی حوادث غیر قابل پیش بینی در حین اجرای پروژه ها را اعم از ماشین آلات و تجهیزات در حین انجام عملیات عمرانی تحت پوشش قرار می دهد.

این نوع بیمه بر اساس نوع بیمه مهندسی متفاوت بوده که به شرح ذیل است:

۱-بیمه های تمام خطر کارکنان

۲-بیمه های ماشین آلات

۳-بیمه شکستن تجهیزات

۴-بیمه سازه ها

۵-بیمه تجهیزات الکترونیکی فیزیکی

۵-بیمه آتش سوزی

بیمه آتش‌سوزی واحدهای صنعتی برای کارخانه‌ها، کارگاه‌های صنعتی و سایر مراکز صنعتی صادر وبا این بیمه‌نامه می‌توان ساختمان، تاسیسات، ماشین‌آلات، موجودی انبار و سایر تجهیزات مرتبط با تجهیزات کارگاه های صنعتی را تحت پوشش بیمه قرار داد.

بیمه آتش سوزی واحد های تجاری و اداری و صنعتی به دو دسته پوشش های اضافی و اصلی تقسیم می گردد.

پوشش اصلی این بیمه‌نامه شامل آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه بوده و پوشش‌های بیمه آتش‌سوزیدر صورت درخواست بیمه گزار به عنوان پوشش اضافی خطرات به شرح ذیل مورد پذیرش قرار گیرد:

• زلزله و آتش‌فشان
• سیل و طغیان آب
• طوفان و تندباد
• سرقت با شکست حرز
• شکست شیشه
• سقوط هواپیما
• ترکیدن لوله آب
• نشت، ریزش و رانش زمین

۶-بیمه آسانسور

یکی از مرسوم ترین نوع بیمه های مسئولیت مدنی در سازمان ها و ادارات چند طبقه همین بیمه اسانسور است.

بیمه آسانسور در سازمان ها خسارت وارده به اشخاص را در هنگام استفاده از آسانسور شامل می شود.بیمه گزار با تهیه این نوع بیمه مسئولیت خود در برابر این اشخاص را تحت پوشش بیمه قرار می دهد.

امروزه با توجه به پیشرفت تکنولوژی تامین امنیت آن اهمیتی چندبرابری دارد.

حفظ جان اشخاص ثالث در هنگام ایتفاده از آسانسور در منازل مسکونی و اداری بر هیچ کس پوشیده نیست.

در سازمان ها به عنوان یکی از بیمه های مهم این نوع بیمه وزنه امنیتی را فراهم می نماید.هرچند در مورد آسانسور های باربری نیز نوع بیمه متفاوت است ولی به طور کلی لازمه تامین خسارات آتی در آسانسورهای سازمان،خرید بیمه های آسانسور می باشد.

بهترین بیمه سازمانی

شرکت های مختلفی نسبت به ارائه خدمات بیمه ای سازمانی بر اساس یودجه و نیاز های مجموعه ها اقدام می نمایند.

بین ده ها شرکت معروف انتخاب یک سری از خدمات ارزنده و متناسب با سازمان و پوشش مناسب بسیار سخت است و هر کدام از این شرکت ها طرح های متنوعی با قیمت های متفاوت ارائه می کنند که مدیران سازمان با توجه به نیاز خود می توانند نسبت به خرید بیمه متناسب با کارکنان خود اقدام نمایند.

حق بیمه و چگونگی پرداخت هزینه های سازمانی

امروزه با وجود انواع گوناگون بیمه ها و تعریف شده در بیمه مرکزی و خدمات گوناگون آن،تعرفه های چندگانه بر اساس طرح های شرکت ها تعریف شده است.

برخی از شرکت ها با تعامل با سازمان ها امکان پرداخت اقساطی حق بیمه را لحاظ می نمایند و این امکان را به صورت انفرادی و سازمانی به صورت مشخص و آنی فراهم نموده اند.

بر اساس تعرفه های موجود و تعریف شده در شرکت بیمه مورد نظر پرداختی ها در بازه زمانی مشخص و با تشکیل پرونده توسط کارکنان و نمایندگان بیمه پرداخت می گردد.

معمولا بیماری به عنوان بک اتفاق ناخوشایند در زندگی روزمره بسیاری از افراد می باشد.

در دوران بیماری و بروز حادثه علاوه بر مشکلات جسمی،تامین هزینه های ناشی از آن بسیار مهم است بیمه این اتفاق را می تواند برای کارکنان سازمان ها فراهم نماید.

نقش سازمان ها در این امر بسیار مهم است و عقد قرارداد و فراهم نمودن شرایط مناسب برای پرسنل زیر مجموعه به عنوان وظیفه تلقی می گردد.

در این سایت تیم سازی در بیمه را به نحوی بسیارروان انجام داده و در این نوشته بیمه سازمانی را به عنوان مهمترین رکن سلامت سازمانی اشاره شد.

پانوشت:

تیم سازی در بیمه،آکادمی بیمه