مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه

شرکت‌های بیمه فعال در کشور سال ۱۳۹۹ نزدیک به ۳ میلیون بیمه‌نامه عمر صادر کرده‌اند. حق بیمه‌ دریافتی بابت این تعداد بیمه‌نامه ۳۱ هزارمیلیارد ریال بوده است.   خوب است بدانید که این خسارت‌ها فقط هم برای غرامت فوت نبوده‌اند. در حقیقت پوشش امراض خاص بیمه‌های عمر، نه‌تنها یکی از مهمترین پوشش‌های این بیمه‌نامه‌هاست که بخش مهمی از خسارت‌های پرداختی بیمه‌های عمر را هم شامل می‌شود. اگر خواهان اطلاعات بیشتری در این زمینه هستید با ما
تا انتهای مطلب در سایت آکادمی بیمه همراه باشید.

در ابتدا باید بدانید منظور از امراض خاص در بیمه عمر چیست؟

تقریبا تمام طرح‌های بیمه عمر ۵ دسته از بیماری‌ها شامل سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان را تحت
پوشش امراض بیمه‌نامه عمر قرار می‌دهند.به‌طور کلی پوشش امراض خاص در بیمه‌های عمر شامل بیماری‌های زیر می‌شود:

1. سرطان
2. پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
3. مولتیپل اسکلروزیس (MS)
4. سکته مغزی
5. اولین سکته قلب
6. جراحی آئورت
7. جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
8. جراحی دریچه قلب
9. بیماری وخیم کبدی
10. بیماری‌‌های مزمن ریوی

موارد خاص بیمه عمر در پوشش امراض خاص

اصولا طرح پوشش امراض خاص بیمه‌نامه‌های عمر، همان‌طور که از نامش هم پیداست، قرار است هزینه‌های زیاد خدمات پزشکی برای درمان
بیماری‌های خطرناک و مزمن را پرداخت کند. پس بیماری‌های دیگری که در قرارداد بیمه عمر نوشته نشده باشند شامل این پوشش نمی‌شوند.
معمولا بیماری‌هایی مثل سرماخوردگی، دیسک کمر و دندانپزشکی و … تحت پوشش امراض خاص بیمه عمر نیستند. همچنین اعتیاد به مواد
مخدر و به الکل هم شامل این نمی‌شوند.

دریافت هزینه امراض خاص چگونه است؟

با خرید بیمه‌نامه عمر، بیمه‌شده می‌تواند هر زمان برای جبران هزینه‌های درمانی بیماریی‌هایی که گفتیم، خسارت بگیرد.
البته بعضی از شرکت‌های بیمه فقط هزینه یکی از این بیماری‌های را پرداخت می‌کنند و برخی دیگر هزینه‌های درمانی هر کدام از این بیماری‌ها را یک‌بار در طول مدت قرارداد بیمه‌نامه جبران می‌کند. پس اگر پوشش امراض خاص در بیمه عمر برایتان مهم است، در زمان خرید و انتخاب شرکت بیمه، حتما حواستان به تعداد دفعات مجاز استفاده از این پوشش باشد. همچنین شرکت‌های بیمه‌ای هم هستند که پوشش امراض خاص بیمه عمرشان هزینه‌های بیشتری به جز این ۵ دسته را هم پرداخت می‌کنند.

چه مدارکی برای استفاده از پوشش بیماری‌های خاص لازم است؟

برای گرفتن هزینه‌های درمانی از پوشش بیمه عمر، باید مدارک زیر را به شرکت بیمه طرف قرارداد تحویل بدهیم:

1. کپی بیمه‌نامه عمر
2. نامه اعلام خسارت، شرح حال کتبی در مورد بیماری و معرفی پزشکان
3. کپی هر دو صفحه فرم پیشنهاد بیمه‌نامه عمر
4. مدارک تشخیصی بیماری
5. مدارک درمان بیماری
6. کپی برابر اصل از تمام صفحات مربوط به مدارک بیمارستانی و پزشکی
7. دفترچه‌ بیمه

چگونه بهترین شرکت برای پوشش بیماری‌های خاص را انتخاب کنیم؟

هر شرکت بیمه شرایط متفاوتی دارد. برای اینکه بهترین بیمه را بخریم، باید چند مورد را بررسی کنیم:

1. شرکت بیمه چه تعداد بیماری را تحت پوشش امراض خاص قرار می‌دهد؟
2. سقف تعهدات پرداختی شرکت بیمه برای جبران هزینه‌‌های درمانی بیماری‌های خاص حداکثر چقدر است؟
3. شرکت بیمه تا چه سنی هزینه‌های مربوط به بیماری خاص را پوشش می‌دهد؟
4. تا چند مرتبه می‌توان از پوشش بیماری‌های خاص بیمه عمر آن شرکت استفاده کرد؟
5. دوره انتظار شرکت بیمه برای استفاده از پوشش امراض خاص بیمه عمر تا چه مدت است؟

شما می توانید در جدول زیر سقف پرداخت پوشش‌های امراض خاص بیمه شرکت‌های بیمه عمر مختلف را مقایسه کنید:

بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی ؟

برخی فکر می‌کنند که بیمه تکمیلی تمام هزینه‌های درمانی امراض خاص را می‌دهد. اول از همه باید گفت که میزان پوشش به میزان تعهد و طرح انتخابی شما بستگی دارد. بعد اینکه همه درمان‌های مربوط به امراض خاص تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست و از طرفی هم یک سال بیشتر نمی‌توان از یک طرح استفاده و باید آن را تمدید کرد. در صورتی بیمه عمر، هزینه جبران بیشتری را به صورت یکجا پرداخت می‌کند.

تا وقتی به بیماری و مرضی ساده حتی سرماخوردگی مبتلا نشویم، قدر سلامتی خود را نخواهیم دانست. حالا جدا از خود بیماری و تیمار آن، هزینه­‌های درمانی آن بیشتر از همه کمر مریض­‌ها را خم می­‌کند. به ویژه برای بیماری­های خاص مانند سرطان یا اتفاقات ناگواری که در تصادفات برای افراد می­‌افتد. برای اینکه بتوان هزینه­‌های درمانی بیماری و امراض خاص را پوشش داد، بهترین راه خرید بیمه است. اما نکته اصلی اینجاست که چه نوع بیمه­‌ای باید خریداری شود؟ بیمه پایه که حتی کفاف مخارج بیماری ساده را هم نمی­‌دهد. پس باید به سراغ بیمه تکمیلی رفت. اما بیمه تکمیلی هم هر بیماری را پوشش نمی‌­دهد و دارای سقف تعهد کمی است. بهترین راه خرید بیمه عمر است. با قابلیت پوشش امراض خاص بیمه عمر می­‌توان هزینه­‌های درمانی کمرشکن بیماری­‌های خاص را پوشش داد. به این صورت دیگر بیمار نگرانی بابت پرداخت هزینه­‌ها ندارد. لذا امیداریم با مطالبی که گفته شد بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.